Les solutions de financement à court terme sont indispensables à la quasi-totalité des entreprises. Elles permettent de faire face aux problèmes de trésorerie liés au décalage entre le paiement des dépenses et l’encaissement des recettes, communément appelé besoin en fonds de roulement ou BFR.
Facilité de caisse, crédit de campagne ou découvert autorisé
Pour financer leurs besoins en fond de roulement, les entreprises peuvent solliciter des crédits de trésorerie. Ceux-ci peuvent prendre la forme d’une facilité de caisse, idéale pour remédier aux décalages de courte durée. Cette solution est à privilégier pour des situations exceptionnelles, comme par exemple pour faire face à des dépenses imprévues.
Elles peuvent également solliciter un crédit de campagne pour financer des charges d’exploitation en attendant de réaliser leurs premières ventes. Cette option est souvent utilisée par les TPE réalisant des activités saisonnières (vente de jouets, tourisme, agriculture, construction...).
Pour des besoins de trésorerie récurrents, elles peuvent aussi recourir à un découvert autorisé. Elles pourront ainsi négocier avec leurs banques la durée de remboursement, le taux d’intérêt et le montant des crédits. Le tout doit évidemment faire l’objet d’un contrat.
En contrepartie des financements accordés, les établissements bancaires réclament généralement une garantie personnelle, une assurance-vie ou un nantissement de titres.
Affacturage, mobilisation DAILLY ou escompte
Mis à part les crédits de trésorerie, il existe des solutions qui permettent aux organisations de mobiliser leurs créances, c’est-à-dire d’encaisser en avance les factures émises.
C’est le cas par exemple de l’affacturage. Il s’agit d’une technique de financement et de recouvrement de créances qui consiste à obtenir un financement anticipé et à sous-traiter ce volet à un établissement de crédit spécialisé : le factor. Celui-ci règle le montant dû à l’entreprise moyennant commissions et s’occupe du recouvrement auprès du client concerné.
Elles peuvent également céder leurs factures à sa banque dans le cadre d’une mobilisation « DAILLY » (mobilisation de créances professionnelles) et bénéficier ainsi de l’ouverture d’une ligne de crédit ou d’un découvert garanti suite au nantissement des factures.
Dans le cas des entreprises commerciales qui échangent beaucoup d’effets de commerce, elles peuvent aussi solliciter un règlement anticipé de leurs créances grâce à l’escompte.