Il existe deux options qui permettent de financer l’achat d’un véhicule neuf : soit le futur acquéreur souscrit un crédit auto classique auprès de sa banque, soit il passe par une location à long terme. Il est important de connaître les différences entre ses alternatives avant de réaliser son choix, d’autant plus que même la deuxième option peut présenter certains avantages.
L’acquisition d’une nouvelle voiture nécessite le plus souvent un financement extérieur. C’est la raison pour laquelle l’acheteur doit recourir à un prêt auto ou procéder à un leasing. Plusieurs établissements bancaires français sont d’ailleurs à même de proposer cette deuxième solution.
Quoiqu’il soit toujours judicieux de bien maîtriser ses principes, ainsi que les différents types de location à longue durée. En effet, non seulement les personnes éligibles sont différentes, mais les finalités de leur choix sont aussi variables.
Connaître les différentes options permet également de savoir quelle banque présente les meilleures conditions et la meilleure offre. Ce qui amène le futur acquéreur à faire le bon choix, en matière de financement.
Quid de la location à long terme
À l’instar d’un prêt à la consommation, il s’agit d’un moyen de financement en vue d’acquérir un nouveau véhicule. Cette solution se présente sous 3 aspects : la Location avec Option d’Achat ou LOA, la location Longue Durée ou LLD et le Crédit Bail. La première option est dédiée aux particuliers tandis que la seconde est réservée aux professionnels.
Quant à la troisième alternative, elle peut s’adresser autant aux entreprises qu’aux utilisateurs de voiture à titre privé ou professionnel, qui disposent d’un numéro de SIRET.
Le principe de la LOA est d’offrir au locataire la possibilité de racheter la voiture pour sa valeur résiduelle, une fois le contrat de location échu, c’est-à-dire au bout de 24 à 72 mois. Le prix du rachat est déterminé à partir de la valeur initiale du bien, déduite du dépôt de garantie et des loyers précédemment versés.
À noter qu’il existe 2 formules de LOA : la formule Simple qui n’intègre pas l’entretien et l’assistance du véhicule dans les loyers, et la formule Ballon qui les inclut.
La LLD, comme son nom l’indique, implique la restitution de la voiture à la fin du contrat dont la durée est fixée à l’avance entre le bailleur et le locataire. N’étant pas destiné à être un jour propriétaire, ce dernier est libre de changer de véhicule à chaque échéance de contrat. Toujours est-il qu’il risque de le restituer avant terme en cas de dépassement du kilométrage préalablement convenu.
Le Crédit Bail, quant à lui, présente des similitudes à la LOA. Cette solution permet en effet au locataire de devenir propriétaire du bien en le rachetant au bout de 2 à 6 ans de location. La valeur résiduelle du véhicule est d’ailleurs définie au moment de la signature du contrat.
Les banques qui proposent cette solution de financement automobile
Actuellement, seules les banques traditionnelles proposent le leasing. Les 3 options sont disponibles auprès de BNP Paribas avec une durée de contrat de 36 à 84 mois. La Société Générale, le Crédit Mutuel Île-de-France et la CIC ne peuvent cependant offrir à ses clients que la LLD ou la LOA, pour un délai variant entre 12 et 72 mois.
Quant à La banque Postale et au Crédit du Nord, elles sont à même de proposer à leurs clients un Crédit Bail ainsi qu’une LLD provenant d’un organisme de location externe : la société ARVAL pour La Banque Postale et ALD Automotive pour le Crédit du Nord.
Enfin, LCL et Crédit Agricole Île-de-France disposent des offres similaires. Elles proposent, toutes deux, un Crédit Bail ou une LOA. En outre, lors d’un contrat de LOA, leur client peut effectuer un rachat dès le 13ème mois de location.
Quoi qu’il en soit, l’emprunteur doit toujours bien définir le type de financement auquel il a recours. En effet, le leasing auto est tout à fait différent du crédit auto classique.
Le premier sert à financer l’acquisition d’une voiture neuve alors qu’avec un prêt classique, il est possible d’acheter un véhicule d’occasion. Par ailleurs, cette deuxième option permet d’obtenir immédiatement le statut de propriétaire.